「大數據」追帳 歐文氏:及時預判風險,用時間贏回金錢

自2020年新冠疫情爆發以來,全球經濟嚴重衰退,連不少知名品牌急龍頭企業都接連宣告破產重整,對許多跨海做生意的企業而言,海外欠款的追收能力直接影響企業現金流、攸關存續。
究竟成功追回款項的關鍵在哪裡?全球領先的應收帳款管理服務機構,如何利用大數據成為追收利器?

歐文氏

美國iQor旗下歐文氏 (RMS)擁有超過170 年的國際追收經驗,追收網路遍佈全球190 多個國家,長期為財富500 強、 上市公司及全球中小企業提供應收帳款管理服務,每年處理超過200萬個追收個案。面對當前全球經濟環境險峻,歐文氏香港分公司董事總經理何煥開指出:「歐文氏香港分公司成立40年來,目睹多次金融危機,這次疫情的影響之廣之大,打擊最為嚴重。」

從「大局觀」評估潛在壞帳風險

依據歐文氏2021年上半年度的主要國家成功催收率指標大數據,在全球17個主要產業中,主要國家企業的應收賬款支付能力仍呈現下行趨勢,顯示全球經濟展望仍籠罩「極高不確定性」陰影。除了深入全球各地的追收網絡和完善的當地法律、文化語言等追收專業知識,歐文氏具備獨家的企業大數據資料庫,也成為幫助客戶追收賬款的利器。像是歐文氏每年會抽選十八類最常被追收的產業,依據該產業在不同國家、地區的付款表現,計算出歐文氏獨有的「壞賬催收率指數」,用以精確分析各個行業在不同的國家、地區的還款趨勢,協助客戶評估跨國貿易的潛在風險。以2020年為例,美國的化工、紡織、電訊、傢俱、交通運輸產業都是重災區,直接影響應收帳款成功催收率。2021年上半年,歐文氏更特別根據全球追收活動,統計出「新冠肺炎大流行」的追收風險指數,供企業作出指引,以制定追收策略。

大數據還能協助分析追討帳款的最佳時機,判斷賬單到期多久之後應該啟動應收賬追收行動,維繫客戶關係的同時也以科學方法平衡壞賬的發生。例如歐文氏的「地區平均壞賬齡」中位數顯示的美國壞帳中位數為78天,代表超過78天之後就有很高的機會將成為壞賬,成功追收率將大大減低。客戶還可以搭配使用歐文氏「壞賬計算機」,只需鍵入賬單到期日、賬單貨幣單位、貨幣金額、賬單收件人所在地區與行業等資訊,就能有系統地計算出壞賬撥備,做好壞賬準備,提高抵禦市場風險的能力。

壞帳追收搶時機 真正「時間就是金錢」

「逾期應收賬款追收的過程是非常專業而且嚴肅的。」何煥開表示,除了要擁有全球不同地區當地的知識、服務、語言、技能、專業人才和律師,也必須案件種類劃分出不同的追收策略、具備嚴謹而科學化的追收流程和技巧,歐文氏的催款員還必須經過及催收賬款的相關法例、科技等專業培訓,精細到要會運用不同產業的專有術語,以達到更好的追收效果。


以歐文氏在2020年協助一家電子製造商向美國客戶追討貨款的過程為例,該公司在一筆700萬元港幣的貨款到期時,才收到客戶透過Email表示無力嘗還,多方聯絡未果下找上歐文氏求助。核對歐文氏大數據庫的紀錄結合過往經驗後,歐文氏判斷該客戶的風險已經非常高,立刻展開追討,爭取時間對債務公司的明查暗訪,評估其還款能力後與對造律師展開攻防戰,在3個月內就拿回一半貨款,比起其它慢半拍才展開動作、最後求償無門的債權人,損失大幅降低。

KYC深入洞察 面對債務人也適用

「歐文氏絕非一般的應收賬管理服務供應商。」何煥開強調,歐文氏的獨特之處,是善用創意解決方案,並配合得天獨厚、歷史悠久的企業大數據資料庫,結合擁有豐富經驗和知識技巧的專業人才。最重要的是,歐文氏不採行強硬收賬,而是善用諮詢方式,採取「了解你的客戶」(Know Your Customer)的專業方式處理;在幫助客戶追收債務時,除了採用鄧白氏的商業信貸報告和歐文氏極具規模的追收數據庫,也會針對債務人進行全面的債務調查,了解債務人的背景以及債務問題,洞悉債務人的財務狀況後,運用產業、法律和商業的專業知識為客戶爭取最佳解決方案,並解決反訴索賠問題。


在全球貿易風險高升的此刻,歐文氏以獲得財富500強企業肯定的良好口碑和穩健的財務狀況,協助企業降低壞帳風險、優化營運,邁過疫情危機、成就永續的韌性企業。

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