自2020年新冠疫情爆發以來，全球經濟嚴重衰退，連不少知名品牌急龍頭企業都接連宣告破產重整，對許多跨海做生意的企業而言，海外欠款的追收能力直接影響企業現金流、攸關存續。
究竟成功追回款項的關鍵在哪裡？全球領先的應收帳款管理服務機構，如何利用大數據成為追收利器？
美國iQor旗下歐文氏 (RMS)擁有超過170 年的國際追收經驗，追收網路遍佈全球190 多個國家，長期為財富500 強、 上市公司及全球中小企業提供應收帳款管理服務，每年處理超過200萬個追收個案。面對當前全球經濟環境險峻，歐文氏香港分公司董事總經理何煥開指出：「歐文氏香港分公司成立40年來，目睹多次金融危機，這次疫情的影響之廣之大，打擊最為嚴重。」
依據歐文氏2021年上半年度的主要國家成功催收率指標大數據，在全球17個主要產業中，主要國家企業的應收賬款支付能力仍呈現下行趨勢，顯示全球經濟展望仍籠罩「極高不確定性」陰影。除了深入全球各地的追收網絡和完善的當地法律、文化語言等追收專業知識，歐文氏具備獨家的企業大數據資料庫，也成為幫助客戶追收賬款的利器。像是歐文氏每年會抽選十八類最常被追收的產業，依據該產業在不同國家、地區的付款表現，計算出歐文氏獨有的「壞賬催收率指數」，用以精確分析各個行業在不同的國家、地區的還款趨勢，協助客戶評估跨國貿易的潛在風險。以2020年為例，美國的化工、紡織、電訊、傢俱、交通運輸產業都是重災區，直接影響應收帳款成功催收率。2021年上半年，歐文氏更特別根據全球追收活動，統計出「新冠肺炎大流行」的追收風險指數，供企業作出指引，以制定追收策略。
大數據還能協助分析追討帳款的最佳時機，判斷賬單到期多久之後應該啟動應收賬追收行動，維繫客戶關係的同時也以科學方法平衡壞賬的發生。例如歐文氏的「地區平均壞賬齡」中位數顯示的美國壞帳中位數為78天，代表超過78天之後就有很高的機會將成為壞賬，成功追收率將大大減低。客戶還可以搭配使用歐文氏「壞賬計算機」，只需鍵入賬單到期日、賬單貨幣單位、貨幣金額、賬單收件人所在地區與行業等資訊，就能有系統地計算出壞賬撥備，做好壞賬準備，提高抵禦市場風險的能力。
「逾期應收賬款追收的過程是非常專業而且嚴肅的。」何煥開表示，除了要擁有全球不同地區當地的知識、服務、語言、技能、專業人才和律師，也必須案件種類劃分出不同的追收策略、具備嚴謹而科學化的追收流程和技巧，歐文氏的催款員還必須經過及催收賬款的相關法例、科技等專業培訓，精細到要會運用不同產業的專有術語，以達到更好的追收效果。
以歐文氏在2020年協助一家電子製造商向美國客戶追討貨款的過程為例，該公司在一筆700萬元港幣的貨款到期時，才收到客戶透過Email表示無力嘗還，多方聯絡未果下找上歐文氏求助。核對歐文氏大數據庫的紀錄結合過往經驗後，歐文氏判斷該客戶的風險已經非常高，立刻展開追討，爭取時間對債務公司的明查暗訪，評估其還款能力後與對造律師展開攻防戰，在3個月內就拿回一半貨款，比起其它慢半拍才展開動作、最後求償無門的債權人，損失大幅降低。
「歐文氏絕非一般的應收賬管理服務供應商。」何煥開強調，歐文氏的獨特之處，是善用創意解決方案，並配合得天獨厚、歷史悠久的企業大數據資料庫，結合擁有豐富經驗和知識技巧的專業人才。最重要的是，歐文氏不採行強硬收賬，而是善用諮詢方式，採取「了解你的客戶」(Know Your Customer)的專業方式處理；在幫助客戶追收債務時，除了採用鄧白氏的商業信貸報告和歐文氏極具規模的追收數據庫，也會針對債務人進行全面的債務調查，了解債務人的背景以及債務問題，洞悉債務人的財務狀況後，運用產業、法律和商業的專業知識為客戶爭取最佳解決方案，並解決反訴索賠問題。
在全球貿易風險高升的此刻，歐文氏以獲得財富500強企業肯定的良好口碑和穩健的財務狀況，協助企業降低壞帳風險、優化營運，邁過疫情危機、成就永續的韌性企業。